Finansal okuryazarlık 5 ilke makalemizde, finansal refah kontrolünü ve güvenli bir gelecek inşa etme yollarını paylaştık. Bu beş ilke, parayı akıllıca kullanmanıza, mali durumunuz hakkında bilinçli kararlar vermenize, kişisel bütçenizi, borçlarınızı, yatırımlarınızı yönetmenize ve finansal geleceğinizi planlamanıza olanak tanır.
Finansal Okuryazarlık Nedir?
Ulusal Finansal Eğitimciler Konseyi’ne göre finansal okuryazarlık, kişisel mali durumunuz için geçerli olan paranın kullanımını anlama yeteneğidir. Finansal hedefler belirleme, bütçe oluşturma, mali riskleri analiz etme, gerekli önlemleri alma, yatırım yapma , sürdürülebilir tasarruf ve borç yönetimi gibi konuları kapsar.
Daha bilinçli ve iyi kararlar vermenize, kişisel mali durumunuz ve genel mali sağlığınız söz konusu olduğunda davranışınızı ve planlamanızı iyileştirmede önemli bir unsurdur.
Finansal Okuryazarlık Becerileri Nelerdir?
Amerikan Araştırma Enstitüleri’ne göre finansal okuryazarlık becerileri, kişisel mali durumunuz hakkında bilinçli kararlar vermenize yardımcı olacak kaynakları ve bilgileri bulma, anlama ve kullanma yeteneğini içerir.
Bu becerilere sahip olmak, sağlam finansal kararlar alma konusunda güven, bilgi ve yeteneği sağlayabilir. Finansal okuryazarlık becerileri finansal olarak kendi kendine yeterliliği, istikrarı ve refahı teşvik eder.
Accessland uçtan uca medya platformunuzdaki yapay zeka ChatGPT-4 ile Hisse Analizi uygulama videosuna göz atın. Ayrıca en iyi pasif gelir kitapları ve yatırım yapmaya başlamak ve yolları içeriklerimiz de ilginizi çekebilir.
Finansal Okuryazarlık Neden Önemlidir? Ne İşe Yarar?
Finansal okuryazarlık önemlidir, zira bilinçli ve sorumlu finansal kararlar vermenizi sağlar. Bütçeleme, tasarruf, yatırım ve borç yönetimi gibi kavramları anlamanıza yardımcı olur.
Finansal okuryazarlık, yaşamımızın sürdürülmesi için gerekli temel becerilerden biridir. Okuma yazma becerisi gibi, erken yaşlarda kazanılması gereken finansal okuryazarlık, bir öğrencinin bütçesinden aile bütçesinin yönetimine kadar geniş bir yelpazede bize finansal sistem içinde avantajlar sağlar ve olası risklere karşı korur. Finansal bilgilerle donanmış bireyler, hem kişisel hem de toplumsal düzeyde ekonomiye olumlu katkılarda bulunurlar.
Finansal okuryazar olmanın faydaları şunlardır:
1. Daha İyi Finansal Kararlar: Doğru ve bilinçli kararlar alarak yaşam standartlarımızı iyileştirebiliriz.
2. Etkili Bütçe Yönetimi: Gereksiz harcamaları önleyerek bütçemizi daha etkin yönetebiliriz.
3. Sağlıklı Para ve Borç Yönetimi: Finansal kaynaklarımızı daha sağlıklı bir şekilde yönetir, borçlarımızı kontrol altında tutabiliriz.
4. Risk Analizi ve Hedef Belirleme: Riskleri doğru analiz edebilir, gerçekçi ve ulaşılabilir finansal hedefler koyabiliriz.
5. Düşük Finansal Stres: Finansal bilgi birikimimiz arttıkça, finansal kaygılarımız azalır.
6. Bilinçli Seçimler: Kredi kartları, sigorta ve yatırım araçları gibi finansal ürünleri seçerken daha bilinçli ve etik kararlar alabiliriz.
7. Finansal Dayanıklılık: Beklenmedik durumlara karşı finansal güvencemizi artırırız.
Finansal okuryazarlık bilgisi, problem çözme, eleştirel düşünme ve temel kişisel finansla ilgili temel gerçekleri ve kavramları kavrama yoluyla daha iyi kararlar vermenizi sağlar. Güvenli bir gelecek yaratmanıza, finansal tuzaklardan kaçınmanıza ve finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olur.
Bu beceriler, sadece bireysel refahımızı değil, aynı zamanda toplumun genel ekonomik sağlığını da destekler. Herkes için kritik öneme sahiptir.
Finansal Okuryazarlığın 5 İlkesi
Finansal okuryazarlığın aşağıdaki ilkeleri, iyi para yönetimi için bir yol haritası görevi görür ve sağlam bir finansal temelin kurulmasını sağlar. Bunları öğrenmek ve uygulamaya koymak, şimdiki ve gelecekteki mali durumunuzu iyileştirebilir. İlkeler:
- Kazanç
- Tasarruf ve yatırım
- Borç alma ve borcunuzu yönetme
- Harcama ve planlama
- Varlıklarınızı koruma
Finansal Okuryazarlığın 5 İlkesi – 1. İlke Kazanç
Geliriniz kişisel mali durumunuzun temelidir. Yaşam tarzınızın ve finansal geleceğinizin temelidir.
İlkenin Uygulanması
İmkanlarınız dahilinde yaşamayı ve aşırı borç olmadan yaşam tarzınızın bedelini ödemeyi öğrenin.
Gelirinizi ve iş yeri avantajlarınızı yönetin.
Bireysel emeklilik veya benzeri emeklilik planlarınız için işveren eşleşmelerinden yararlanın.
Gelirinizin bir kısmını geleceğe ayırmanın yollarını bulun.
Otomatik emeklilik planı katkılarını ayarlayın, böylece emekliliğinize yönelik bir katkıyı atlama isteğine kapılmayın.
Finansal Okuryazarlığın 5 İlkesi – 2. İlke Tasarruf ve Yatırım
Bütçe oluşturmak, tasarruf ve yatırımlar için para ayırmanıza yardımcı olacaktır. Bu, servetinizi artırmanıza olanak tanır ve bir ev satın almak veya emeklilik için ödeme yapmak gibi büyük mali planlar yapmanıza olanak tanır.
İlkenin Uygulanması
Her ay paranızın nereye gittiğini izleyin.
Onsuz yaşayabileceğiniz şeyler için isteğe bağlı harcamaları kesin ve parayı IRA, yatırım fonu veya emeklilik geliri gibi tasarruflara veya yatırımlara yatırın.
Tatil hediyelerinden tatillere, ev satın almaya ve emekliliğe kadar belirli hedefler için para ayırabileceğiniz ayrı kategoriler veya “kovalar” oluşturun.
Finansal Okuryazarlığın 5 İlkesi – 3. İlke Borçlanma ve Borç Yönetimi
Akıllıca borç almak, kredinizi oluştururken büyük satın almalar yapmanıza olanak tanır. Bu, ev, araba veya üniversite eğitimi için ödeme yapmanıza yardımcı olabilir. Ancak tasarruf etme ve geleceğe yatırım yapma yeteneğinizi tüketebilecek aşırı borçlardan kaçının.
İlkenin Uygulanması
Büyük kredileri karşılayıp karşılayamayacağınızı belirlemek için dikkatlice tartın; imkanlarınız dahilinde yaşadığınızdan emin olun.
Krediye başvurmadan önce faiz oranlarını inceleyin ve karşılaştırın.
Borcunuzu minimumda tutun ve bütçeniz dahilinde kolayca yönetilebilir hale getirin.
Faturalarınızı zamanında ödeyin ve asgari ödemenin üzerinde ödeme yapın.
Kredi puanınızı izleyin.
Finansal Okuryazarlığın 5 İlkesi – 4. İlke Harcama ve Planlama
Maaş çekini aldığında 50-30-20 bütçesini veya 80-20 stratejisini izlemeyi düşün.
50-30-20 bütçesini takip etmek, bütçenin %50’sini ihtiyaçlara, %30’unu isteklere ve geri kalan %20’sini tasarruf ve yatırımlara ayırmak anlamına gelir. Bu, harcamalarınızı yolunda tutmanıza yardımcı olabilecek çeşitli kişisel finans stratejilerinden biridir.
80-20 bütçesiyle, %20’sini tasarruflara ayırarak “önce kendinize ödeme yaparsınız”, ardından kalan %80’i hem sabit hem de değişken giderler için kullanırsınız.
İlkenin Uygulanması
Alışveriş yaparken en iyi değeri elde etmek için alışveriş yapın.
Büyük bir satın alma işlemi yaparken bunun bir ihtiyaç mı yoksa bir istek mi olduğunu düşünün ve satın almanın imkanlarınız dahilinde olup olmadığını düşünün.
Bütçenizi şekillendirmek ve yönlendirmek için her şeyden önce tasarruflara para ayırmayı alışkanlık haline getirerek “önce kendinize ödeme yapmayı” düşünün.
Finansal Okuryazarlığın 5 İlkesi – 5. İlke Korumak
Finansal varlıklarınızı, yani tasarruflarınızı, yatırımlarınızı ve bütçenizi korumanız gerekecektir. Bu, acil durum fonu ve sigorta şeklinde olabilir.
İlkenin Uygulanması
Bir acil durum fonu oluşturun; üç ila altı aylık masrafları karşılamaya yetecek para.
Eşiniz veya partnerinizle birlikte neyin acil durum teşkil ettiğini belirleyin ve yalnızca bu durumlar için fona başvurun.
Kendinize ve eşyalarınıza yönelik riskleri karşılamak için sigorta satın alın. Ev sahibi veya kiracı sigortasını, sağlık sigortasını, araba sigortasını, engellilik sigortasını ve hayat sigortasını göz önünde bulundurun.
Finansal Hedefler Nasıl Belirlenir?
Finansal hedefleri belirlemek için kısa vadeli ve uzun vadeli hedefleri birbirinden ayırarak başlayın. Kısa vadeli hedefler acil ihtiyaçlara veya arzulara odaklanır. Uzun vadeli hedefler emeklilik veya ev satın alma gibi uzun vadeli kilometre taşlarını kapsar.
Her hedefe ulaşmak için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirleyin. Enflasyon ve zaman ufukları (hedefinize kalan süre) gibi faktörleri göz önünde bulundurmanız gerekecektir. Hedefleri daha küçük aşamalara ayırabilir ve başarı için bir zaman çizelgesi oluşturabilirsiniz.
İlerlemenizi takip etmek amacıyla uygulamaları bütçelemeye yönelik e-tablolar gibi araçları kullanabilirsiniz. Koşullar değiştikçe hedeflerinizi düzenli olarak yeniden değerlendirmeli ve ayarlamalısınız.
Yol boyunca dönüm noktalarını kutlamak motivasyonunuzu korumanıza yardımcı olacaktır.
Bütçe Nasıl Oluşturulur
Bütçe, her ay paranızı harcamaya yönelik bir plandır. Ay dolmadan paranızın bitmeyeceğinden emin olmanıza yardımcı olacaktır. Uzun vadeli hedefler için ödeme yapmak üzere paradan tasarruf etmek için de kullanabilirsiniz.
Aylık harcamalarınızın bir listesini yaparak bütçenizi oluşturmaya başlayın.
Giderler şunları içerebilir:
- Her ay aynı olan kira ve diğer faturalar
- Her ay farklı olan kamu hizmetleri ve diğer faturalar
- Yılda yalnızca bir veya iki kez ödeyebileceğiniz araba sigortası ve diğer faturalar
- Kıyafetler
- Kredi kartı faturaları
- Eğlence
- Yiyecek
- Gaz ve ulaşım
- Okul malzemeleri
- Ev veya araba onarımları ve tıbbi harcamalar gibi planlanmamış harcamalar
- Şimdi gelirinizi hesaplayın. Her ay ne kadar para kazandığınızı yazın. Maaş çekleri, bahşişler, yan işler veya nafaka gibi her türlü parayı dahil edin.
Son olarak harcamalarınızı toplam gelirinizden çıkarın. Sayı sıfırdan küçükse, kazandığınızdan daha fazlasını harcıyorsunuz demektir. Harcamalarınızı kısmak veya daha fazla para kazanmanın bir yolunu bulmak için yerler aramanız gerekecek.
Sıfırdan büyük bir sayı elde ederseniz, bu, her ay tasarrufa veya başka bir mali hedefe ayırabileceğiniz bütçedir.
Bütçenizi Kullanmak
Her ayın başında kazandığınız parayı nasıl harcayacağınız konusunda bir plan yaparak bütçenizi kullanabilirsiniz.
Her gün harcadığınız her şeyi yazarak harcamalarınızı takip edin veya bir uygulama kullanarak takip edin. Ay sonunda paranızın nereye gittiğini görebilirsiniz.
Bu, harcamalarınızı ayarlamanıza yardımcı olabilir. Azaltabileceğiniz veya ortadan kaldırabileceğiniz masrafları keşfedebilirsiniz.
Gelecek ayın bütçesini ayarlamak için bu bilgiyi kullanın. Bunu her ay yaparsanız, sonunda harcamalarınızı ve tasarruflarınızı daha yönetilebilir ve verimli hale getirecek şekilde ince ayarlar yapacaksınız. Ve daha fazla tasarruf etmeye başlamanıza yardımcı olabilir.
Nasıl Tasarruf Edilir
Tasarruf yaratmak için özel bir tasarruf hesabı oluşturarak başlayın. Ayrı bir hesap oluşturmak, tasarruflarınızı günlük harcamalarınızdan ayırmanıza yardımcı olacaktır.
Daha sonra bu hesaba haftalık, aylık veya maaş çekinize göre düzenli olarak para yatırın. Tutarlılık çok önemlidir.
Tasarruf mevduatlarınızı otomatikleştirmek, mevduatlarınızın tutarlı kalmasını sağlayabilir. İşinizden doğrudan para yatırmanız, gelirinizin bir kısmının tasarrufa gittiğini fark etmeyeceğiniz anlamına gelir. Otomatik para yatırma işlemleri sizi bir tanesini atlamaktan alıkoyabilir. Ayrıca para yatırmayı da unutmayacaksınız.
Bu basit adımları izleyerek zaman içinde tasarruflarınızı artıracaksınız.
Nasıl Para Yatırımı Yapılır?
Paranızı yatırırken aklınızda net bir finansal hedefin olması önemlidir. Çoğu insan emeklilik için yatırım yapar, ancak bazıları ev satın almak veya çocuklarının eğitimi için ödeme yapmak gibi belirli amaçlar için yatırım yapar.
Biraysel emeklilik sistemleri gibi işveren destekli emeklilik planlarıyla başlamak, özellikle işvereniniz katkılarınızı karşılıyorsa, yatırıma başlamanın harika bir yolu olabilir. Bu planlara tutarlı bir şekilde para yatırarak zaman içinde önemli tasarruflar sağlayabilirsiniz.
Hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi farklı yatırım seçenekleri farklı fayda ve riskleri beraberinde getirir. Kendinizi rahat hissettiğiniz risk düzeyini bilmek ve bunu finansal hedeflerinizle dengelemek önemlidir. Bu denge kişiden kişiye değişir, dolayısıyla risk toleransınızı anlamak çok önemlidir.
Son olarak, yatırım yapmanız gereken miktar, benzersiz mali durumunuza ve hedeflerinize bağlıdır. Yatırım yapmaya başlamak için hiçbir zaman geç değildir, ancak ne kadar erken başlarsanız yatırım portföyünüzün büyümesi için o kadar çok zamanınız olur.
Varlıklarınızı Nasıl Korursunuz?
Sigorta, varlıklarınızı korumak için önemlidir; çünkü kaza, doğal afet veya dava gibi beklenmedik olaylarda mali güvence sağlayarak mali etkiyi en aza indirir ve zorlukla kazandığınız varlıklarınızın korunmasına yardımcı olur.
Varlıklarınızı Korumaya Yönelik Sigorta Türleri
- Hayat sigortası
- Engelli sigortası
- Sağlık Sigortası
- Ev sahibi veya kiracı sigortası
Hayat sigortası
Hayat sigortası satın almanın en önemli nedeni, poliçe sahibinin ölümü durumunda adı geçen lehdarlara maddi koruma sağlamaktır.
Ayrıca eğitim için tasarruf, emeklilik, emlak planlarının optimize edilmesi ve iş veraset planlarının desteklenmesi gibi çeşitli mali hedeflere ulaşmanıza yardımcı olacak hayat sigortası stratejileri de geliştirebilirsiniz.
Engelli sigortası
Engellilik sigortası önemlidir çünkü engelli olmanız ve artık çalışamayacak durumda olmanız durumunda gelirinizi korur.
Kanser veya ağır bedensel yaralanma gibi yaygın fakat sakatlığa neden olan ve uzun süre çalışmanıza engel olabilecek yaralanmaları ve hastalıkları kapsar. Ayrıca çalışamadığınız zamanlarda da bir gelir kaynağı sağlayabilir.
Özellikle ailelerini desteklemesi gereken tek sağlayıcılar veya ebeveynler için faydalıdır. Tekrarlayan yaralanmaları olan veya fiziksel olarak zorlayıcı işlerde çalışanlar da engellilik sigortasını düşünmelidir.
Sağlık Sigortası
Sağlık sigortası sizi yüksek tıbbi masraflardan kaynaklanan finansal risklere karşı korur. Sağlığınızı korumak için gerekli olan en temel tıbbi faydaları kapsar. Ayrıca yaralanma ve hastalıkların tedavisi için ödeme yapmanıza yardımcı olur.
Aynı zamanda ciddi bir durumu erken tespit edebilen koruyucu bakımı da kapsar. Bu, erken ve daha az karmaşık tedavi için önemlidir. Sağlık sigortası genellikle işverenler tarafından sağlanmaktadır. Ancak sağlık sigortasını kendiniz de satın alabilirsiniz.
Ev Sahibi veya Kiracı Sigortası
Ev sahibi ve kiracı sigortası, eşyalarınızın hırsızlık, kaza veya doğa olayları nedeniyle kaybolması, hasar görmesi veya yok olması durumunda korur. Her ikisi de evinizde veya dairenizde birisinin yaralanması durumunda sizi mali açıdan koruyabilir.
Ev sahibi sigortası durumunda, evinizin tamamı kayıp veya hasara karşı sigortalanabilir.
Yaygın Mali Hatalar
Finansal okuryazarlık, insanların yaptığı en yaygın finansal hatalardan bazılarına karşı korunmanıza yardımcı olabilir. Bunlar arasında kredi kartı ve öğrenci kredisi borcu ve yağmacı kredilerle ilgili sorunlar yer alıyor.
Kredi kartı borcu
Kredi kartı borcuyla ilgili en yaygın mali hatalar arasında aşırı harcama yapmak, yalnızca asgari ödemeleri yapmak ve yüksek faizli bakiye taşımak yer alıyor.
Bu tuzaktan kaçınmak için bütçenizi koruyun ve faizden kaçınmak ve kredi puanınızı artırmak için yalnızca her ay ödeyebileceğiniz kadar harcama yapın. Faturanıza gereksiz faiz ve cezalar ekleyerek hiçbir ödemeyi kaçırmamak için otomatik ödemeler ayarlamak da akıllıca olacaktır.
Her ay asgari ödemelerden fazlasını yapmak borcunuzu daha hızlı ödemenize yardımcı olur.
Öğrenim Kredisi Borcu
Sık yapılan hatalar arasında gereğinden fazla borç almak ve geri ödeme seçeneklerini anlamamak yer alır.
Öğrenim Kredisi Borcunu Önlemek İçin İpuçları
Kredilere olan bağımlılığınızı azaltmak için mali yardım, hibe ve burslara başvurun.
Özel krediler yerine devletin, şirketlerin veya kar amacı gütmeyen kuruşların kredilerini araştırın.
Sadece ihtiyacınız olanı ödünç alın.
Borç miktarını azaltmak için hâlâ okuldayken faiz ödeyin.
Faiz oranları düşerse kredilerinizi yeniden finanse edin.
Üniversiteye başvurmadan önce bile öğrencilerin finansal okuryazarlığı gençlerin eğitiminin kritik bir parçası olmalıdır.
Yıkıcı borçlanma
Yıkıcı borçlanma hataları, yüksek faizli kredilere ve aldatıcı borç verme uygulamalarına kapılmayı içerir.
Mağdur olmamak için araştırmanızı yapın ve çeşitli kredi verenlerin kredilerini karşılaştırın. Yüksek faizli kredilerden, özellikle de geri ödeyebileceğinizden daha hızlı büyüyen faiz oranlarına sahip kredilerden kaçınmak en iyisidir. Geri ödeme için gereken her şeyi anlamadan herhangi bir kredi sözleşmesi imzalamayın.
Kredi teklif eden telefon görüşmelerine, kapıdan kapıya veya posta yoluyla taleplere karşı dikkatli olun. Bunlar genellikle yıkıcı borç vermenin bir işaretidir.
Belirli Demografik Gruplar Arasında Finansal Okuryazarlık
Kadınlar İçin Finansal Okuryazarlık
Kadınlar arasındaki düşük finansal okuryazarlık oranları hayatlarını önemli ölçüde etkileyerek daha fazla çabaya, daha uzun borç geri ödemesine ve daha düşük kazançlara yol açıyor.
Türkiye’nin finansal okuryazarlık konusunda dünyadaki yeri Standard &Poor’s’un (S&P) araştırmasıyla belirlendi. 144 ülkede 150 bin kişiyle yapılan araştırmada Türkiye 120. oldu.
Araştırma, Türkiye’de 18 yaşından büyüklerde finansal okuryazarlık oranını yüzde 23.6 olarak tespit etti. Sorulan 5 soruya verilen yanıtlardan 4 finansal kavrama hâkimiyeti ölçen araştırma, bir kişi dört kavramdan en az üçüne hâkimse onu finansal okuryazar kabul ediyor. Demografik bazda ise kadınların yüzde 19’u, erkeklerin ise yüzde 28’i finansal okur yazar.
Kadınlar aynı zamanda ücret farkı, konut piyasası eşitsizlikleri, boşanmaya bağlı mali sonuçlar ve yetersiz emeklilik planlaması nedeniyle de engellerle karşılaşıyor.
Yaşlı Yetişkinler İçin Finansal Okuryazarlık
Yaşlı yetişkinler arasında finansal okuryazarlıkla ilgili yaygın sorunlar arasında emeklilik planlaması, sağlık bakım maliyetleri ve dolandırıcılık hakkında bilgi eksikliği yer alıyor. Daha fazla finansal okuryazarlık bilgisi, yaşlı yetişkinlerin finansal istismarının ele alınmasına da yardımcı olabilir.
Gaziler ve Askerler için Finansal Okuryazarlık
ABD Merkez Bankası tarafından hazırlanan bir rapora göre, gaziler ve askerler için finansal okuryazarlık önemli bir sorundur.
ABD Hazine Bakanlığı ve Başkanın Finansal Okuryazarlık Komisyonu tarafından yapılan ortak bir araştırmaya göre, servis üyelerinin üçte birinden fazlası faturalarını ödemede zorluk yaşadıklarını bildirdi ve yalnızca yarısının acil durum fonu vardı.
Ordudan ayrılmak, birçok gazinin sivil hayata, sivil sağlık sigortasına ve post-mi yaratmaya uyum sağlama konusunda çabalamasına neden oluyor.
Ordudan ayrılmak, pek çok gazinin sivil yaşama, sivil sağlık sigortasına ve askerlik sonrası bütçe oluşturmaya uyum sağlama konusunda çabalamasına neden oluyor.
Finansal Okuryazarlık Kaynakları
Finansal okuryazarlığı öğrenmek için en iyi kaynaklar finansal uzmanları içerir. Saygın web sitelerini, çevrimiçi kursları ve finans uzmanlarının yazdığı kitapları arayın. Finansal kurumlar, kamu medyası ve topluluk kuruluşları da eğitici videolar ve atölye çalışmaları sunmaktadır.
Bu kaynaklar finansal bilgi ve karar verme becerilerini geliştirmek için bilgi ve kaynaklar sağlar.
Finansal Okuryazarlık Kaynakları
Finansal okuryazarlık düzeyinin arttırılması amacıyla farklı meslek grupları ve bireyler için hazırlanan eğitimleri Türkiye Bankalar Birliği sitesinde bulabilirsiniz.
FODER’in çocuklara ve gençlere yönelik finansal eğitim programları, başlamak için bir yere ihtiyaç duyan kişiler için finansal okuryazarlık konusunda başlangıç kursları sunmaktadır.
Anahtar Terimler
Bunlar finansal okuryazarlığı araştırırken veya incelerken bilmeniz gereken bazı önemli terimlerdir. Daha fazla terimi Türkiye Merkez Bankası Finansal Terimler Sözlüğünde bulabilirsiniz.
Temel Finansal Okuryazarlık Terimleri
Finansal Okuryazarlık
Finansal okuryazarlık, finansal istikrarınızı ve refahınızı artıracak finansal kararlar almak için gereken bilgi ve becerilere sahip olmak anlamına gelir.
Bütçeleme
Bütçeleme, ihtiyaçlarınızı ve yükümlülüklerinizi önceliklendirme ve gelirinizin bir kısmını bu maliyetlere ayırma sürecidir.
Kredi notu
Kredi puanınız, finansal kurumların veya kredi bürolarının, size kredi verme riskini ölçmelerine yardımcı olmak için kredi geçmişinize göre size atadıkları bir sayıdır.
Acil Durum Fonu
Acil durum fonları, finansal acil durumlar veya diğer planlanmamış harcamalar için ayırdığınız nakit rezervleridir. Bunlar genellikle üç ila altı aylık gelir veya giderlerinize eşittir.
Masraflar
Faturalar, kira, ipotek, yiyecek, ulaşım ve yaşam tarzınızla ilgili diğer masraflar dahil olmak üzere harcamanız gereken para miktarı.
Gelir
Gelir, ücretler, maaşlar, bahşişler ve diğer ödemeler de dahil olmak üzere kazandığınız tüm paradır.
Şişirme
Enflasyon, yaygın olarak kullanılan mal ve hizmetlerin fiyatlarının zaman içinde maliyetinin artmasıyla ortaya çıkar ve tüketicilerin kişisel mali durumlarını etkiler.
Faiz
Bir kredi, kredi kartı işlemi veya başka herhangi bir borçlanma yoluyla borç aldığınızda, borç verenin tahsil ettiği paradır. Faiz aynı zamanda bir bankanın, kredi birliğinin veya başka bir finans kuruluşunun belirli hesap türlerine para yatırmanız karşılığında size ödeyebileceği paradır.
Yatırım
Yatırımlar, değeri arttığında satma planıyla hisse senetleri, tahviller veya diğer varlıkları stratejik olarak satın almak gibi, yatırımdan finansal getiri elde etmek için para taahhüt etmeyi içerir.
Risk
Risk, özellikle yatırım gibi kar elde etmek amacıyla yaptığınız herhangi bir finansal işlem nedeniyle tehlikeye, zarara veya kayba maruz kalmanızdır.
Finansal Okuryazarlık Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Finansal okuryazarlığın temel bileşenleri nelerdir?
Paranızı nasıl bütçeleyeceğinizi, tasarruf edeceğinizi ve yatırım yapacağınızı, borcunuzu nasıl yöneteceğinizi, finansal geleceğinizi nasıl planlayacağınızı ve risk yönetimi yoluyla varlıklarınızı nasıl koruyacağınızı bilmektir. Bunları finansal bilginizi, becerilerinizi ve davranışınızı geliştirerek ve gerçekçi hedefler belirleyerek başarabilirsiniz.
Finansal okuryazarlığınızı nasıl geliştirebilirsiniz? Finansal okuryazar olmak için ne yapmalı?
Herkesin öğrenmesi gereken kritik bir beceridir ve bu konuda eğitim almak önemlidir. Günümüzde, online platformlar sayesinde uzmanlar tarafından verilen detaylı eğitimlere zaman ve mekan sınırlaması olmaksızın ulaşmak mümkündür. Bu, finansal bilgi edinmek isteyenler için büyük bir fırsattır.
Finansal okuryazarlığınızı geliştirmek için kişisel finans konusunda kendinizi eğitmenin yollarını bulun. Dergilerde, gazetelerde ve kişisel finans kitaplarında parayla ilgili konuları okuyun. Çevrimiçi bankacılık hesabınız veya telefon uygulamalarınız aracılığıyla mali yönetim araçlarını kullanmayı öğrenin ve ne çalışacağınız ve yardım için nereye başvuracağınız konusunda mali danışmanlar, öğretmenler, profesörler veya diğer kişilerle konuşun.
Finansal hedefler belirlemek uzun vadede size nasıl yardımcı olabilir?
Finansal hedefler belirlemek, finansal yolculuğunuz için size net bir yol haritası sunar. Bilgili kararlar verirken kişisel mali durumunuzun bazı yönlerine öncelik vermenizi sağlar. Hedefler amaç verir ve zenginlik oluşturmanıza, borcunuzu azaltmanıza ve güvenli bir gelecek inşa etmenize olanak tanır.
İmkanların dahilinde yaşamak ne anlama geliyor?
İmkanlarınız dahilinde yaşıyorsanız, tüm masraflarınızı yalnızca gelirinizle karşılarsınız ve borca girmezsiniz. Bütçenize sadık kalın, aşırı borçtan kaçının ve ihtiyaçlarınızı isteklerinizin önüne koyun. Gelirinize göre yaşayarak finansal stresten kaçınabilir, tasarruf yapabilir ve uzun vadeli finansal güvenceye ulaşabilirsiniz.
Acil durum fonuna sahip olmak neden önemlidir?
Acil durum fonuna sahip olmak, beklenmedik durumlarda finansal bir tampon sağlar. Öngörülemeyen sağlık faturalarını, araba tamirlerini veya iş kaybını karşılamak için bir güvenlik ağı oluşturur. Acil durum fonu stresi azaltır ve yüksek faizli kredi ihtiyacını veya borçlanmayı önler.
Finansal okuryazarlık Hangi Bölüm?
Uluslararası Finans ve Bankacılık eğitimi, dört yıllık bir süreç içinde öğrencilere finansal okuryazarlık kazandırmayı hedefler. Bu eğitim programında, uluslararası finans pazarlarına yönelik detaylı bilgiler verilir ve hem uluslararası hem de yerel finans kurumları analiz edilir. Bu süreçte, öğrenciler küresel finansal sistemler hakkında derinlemesine bilgi edinirler.
